Договор поручительства: что может повлечь для поручителя
Город:
+7 (499) 638-30-33
Полковая, д.3, стр. 2
пн-птн с 9.00 до 18.00
Заказать услугу

Договор поручительства: что может повлечь для поручителя

Сегодня взять кредит в банке совсем не сложно. Чем крупнее размер ссуды, тем больше требований к заемщику. Одним из часто встречающихся обязательств при формировании заявки практикуется поручительство иных лиц. Для банковского учреждения подобный договор становится дополнительной гарантией возвратности выданных средств. Согласно законодательству, на поручителя возлагается тот же объем финансовых обязательств, что и на первоначального должника. Это означает, что все штрафные санкции также подлежат возмещению поручителем.

Даже если в момент получения кредита заемщик имеет хорошие доходы, всегда нужно помнить, что ваша подпись в договоре поручительства обернется неподъемным грузом в случае просрочки выплат по кредиту. Отказаться от погашения ссуды нельзя, и придется платить «чужой» кредит.

Рассмотрим подобную ситуацию на примере одного из судебных дел.

В Дзержинском районном суде северной столицы в октябре прошлого года вынесено решение на основании иска банка «Санкт-Петербург» к гражданину Васинкевичу М.Ю. о взыскании долга по кредитному соглашению в размере более 400 млн. рублей. Одновременно данным решением судья вынес отрицательное заключение по встречному исковому заявлению гражданина к банковскому учреждению, которым Васинкевич просил считать договор поручительства не соответствующим действительности.
dengi3.jpg

Как возникли взаимоотношения между банком и гражданином?

Между банковской организацией «Санкт-Петербург» и предприятием-заемщиком НАО «Юлмарт» в 2015 году заключен договор кредитования. Кредит предоставлен на полгода – до марта 2016 г., под 14,25% годовых, пени за несвоевременную оплату – 8,25% в год.

В дальнейшем договор несколько раз корректировался и дополнялся:

  • допсоглашением № 1 в марте 2016 г. согласована другая сумма долга, продлен крайний срок возврата задолженности до сентября 2016 г.;
  • допсоглашением № 2 в ноябре 2016 г. заемщик предоставил дополнительное обеспечение под кредитные средства – заложил недвижимость;
  • третьим допсоглашением в конце декабря 2016 г. стороны пришли к решению согласовать новую сумму долга по кредиту и продлить крайний срок погашения до середины февраля 2017 г.

В качестве гарантии выполнить договорные обязательства кредитное учреждение приняло поручительство Васинкевича (договор за 2015 год), который выразил согласие нести наравне с обществом ответственность, если последний нарушит условия договора займа по срокам и объемам выплат.

В обязательство банка входила выдача кредитных средств, и он перечислил заемщику требуемую сумму, о чем в материалах дела имеются соответствующие платежные документы. Заемщик исполнял обязательства нерегулярно, нарушал условия графика погашения долга.

В связи с неоднократными задержками в оплате процентов за пользование кредитом и самого долга, банк вынужден был направить обществу претензию, в котором он потребовал немедленно оплатить образовавшуюся задолженность. Неисполнение договорных условий и претензионного письма явились основанием для обращения с иском в суд.

Когда ответчик получил на руки исковое заявление, он тотчас вышел в судебный орган со встречным требованием. В своем заявлении гражданин просил признать недействительным договор от 2015 года, которым он стал поручителем коммерческой организации для получения последним займа. Свою просьбу гражданин мотивировал следующими доводами:

  • кредитный договор мог быть исполнен сторонами и без наличия поручительства со стороны третьих лиц;
  • при заключении спорного договора банковское учреждение не приняло во внимание, способен ли гражданин в случае чего погасить долг за коммерческую организацию, есть ли у него для этого достойные источники дохода и имущество.

В ходе судебного процесса нашли подтверждение следующие обстоятельства:

  • в деле нет документального подтверждения погашения кредитополучателем долга по договору займа;
  • заключая договор, стороны намеревались исполнить свои обязательства, поэтому логично, что банковское учреждение потребовало вернуть выданные средства и проценты по ним, так как наблюдалась просрочка платежей;

  • направление претензии поручителю связано с реализацией банком своих требований;
  • расчет задолженности не оспорен ответчиком.

В связи с этим суд правомерно посчитал, что иск может быть удовлетворен. Данные выводы также подтвердили необоснованность встречного иска гражданина.

Поручитель кредитной организации подал жалобу на данное решение, так как не был с ним согласен. Он указал на незаконность вынесенного решения, посчитал, что суд не обосновал свои выводы, не принял важные доводы иска и не оценил их, как того требует закон.

Апелляционная инстанция полностью поддержала выводы районного суда, изложенные в судебном акте, и отказала в жалобе гражданину.

Правовое обоснование иска

Как гласит п. 1 ст. 819 ГК РФ, заключая кредитный договор, банк или другое кредитное учреждение берут на себя обязанность выдать кредитополучателю деньги в оговоренном объеме и на достигнутых условиях. Последний обязуется вернуть ссуду и оплатить начисленные проценты за ее использование.

П. 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика вернуть заимодавцу выданные ранее денежные средства в установленный в договоре срок – частями или полностью.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ вытекает право кредитора получить с заемщика оговоренные договором проценты на выданную сумму.

Как следует из ст. 361 ГК РФ, если поручитель подписывает соответствующий договор, то на него также в полном объеме распространяются обязательства основного заемщика перед кредитным учреждением, в том числе выплатить средства по кредитному соглашению, проценты за пользование чужими деньгами.

Ст. 363 ГК РФ устанавливает, что если должник нарушает достигнутые договоренности, в такой ситуации наступает субсидиарная ответственность перед кредитным учреждением. В договоре можно отрегулировать этот момент. В противном случае поручитель отвечает всем своим имуществом.

Из этого следует, что банк имел полное право на взыскание с Васинкевича долга в солидарном порядке.

Обоснование неправомерности встречного иска

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, сделку можно оспорить, если она составлена с нарушением законных норм и в нем нет пункта о том, что необходимо использовать иные меры последствия несоблюдения обязательств сторонами, которые не имеют отношения к признанию сделки не соответствующей действительности.

Как определяет п. 2 ст. 168 ГК РФ, сделка признается ничтожной, если она нарушает требования закона и одновременно – интересы общества либо интересы третьих лиц.

В силу п. 1 ст. 170 ГК РФ, если сделка заключена только ради заключения и не имеет целью создать последствия в рамках правового поля, называется мнимой и считается ничтожной. Применить указанное положение можно в ситуациях, если изначально, заключая соглашение, обе стороны не стремились ее исполнять или потребовать исполнения, и они не были заинтересованы в наступлении правовых последствий, которые могли бы наступить в случае ее реального совершения.

Суд может признать сделку мнимой в ряде ситуаций:

  • когда стороны не нуждались в наступлении правовых последствий, обычных для подобных сделок;
  • когда стороны действительно не исполняли и не намеревались исполнять установленные сделкой обязательства;
  • когда в действительности не наступили последствия в рамках правового поля, указанные в сделке.

Чтобы подтвердить мнимость договора, стороне, заявляющей об этом, следует представить судье неоспоримые доказательства того, что у сторон не было желания совершать данную сделку. Васинкевич таких доказательств и доводов судье не привел. Договор поручительства также не был оспорен.

В силу ст. 421 ГК РФ договор поручительства заключается на добровольной основе. Ответчик не обращался в банк с просьбой изменить или расторгнуть договор. Суду не предоставлены сведения, позволяющие сделать вывод о том, что что-то мешало гражданину не ставить свою подпись под договором.

Назвать договор поручительства мнимым только из-за того, что банк не осуществил проверку финансового состояния поручителя, нельзя. Действующее законодательство в области гражданского права не содержит норм, налагающих запрет на заключение такого договора без проверочных процедур.

Поручительство предполагает, что тот, кто поручился за должника, будет в состоянии исполнить его обязательства, несмотря на свое финансовое положение и сложившиеся на тот момент отношения между сторонами договора.

Также суд отметил, что если в момент заключения договора сторона не могла выполнить прописанные в нем обязательства, это не лишало ее возможности исполнить их в будущем, поэтому данное обстоятельство не свидетельствует о недействительности сделки. Васинкевич М.Ю., подписывая договора поручительства, полностью контролировал свои действия, с текстом документа был ознакомлен, имел возможность сопоставить свое материальное положение и размер обязательства, а также мог предполагать о необходимости исполнения договора в будущем.

Банк является коммерческой организацией и осуществляет свою деятельность на условиях предпринимательского риска. Учреждение самостоятельно оценивает все возможные риски в отношении заключенных договоров и решает, какие сведения подлежат обязательной проверке. Отсутствие проверочных мероприятий в отношении платежеспособности Васинкевича М.Ю. не указывает на нежелание банка реализовать в будущем право обращения взыскания на поручителя.

Также суд отклонил доводы гражданина признать соглашение недействительным, потому что в основном кредитном договоре, а также дополнительных соглашениях нет ссылки на заключенный ранее договор с поручителем. Суд пояснил, что в самом договоре поручительства определены основные условия договора по выдаче кредитных средств, а также указано, что его целью является обеспечение стопроцентного исполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору.

В жалобе ответчик указал, что суд не потребовал от кредитной организации и общества доказать реальность договора поручительства. В решении со ссылкой на ст. 56 ГПК РФ было разъяснено, что отменить судебный акт на таком основании невозможно, так как все доказательства должна представлять сторона, подавшая встречный иск.

В итоге 28.03.2018 г. апелляция оставила решение суда первой инстанции в силе, а в удовлетворении апелляционной жалобы гражданина было отказано.

Таким образом, прежде чем подписать договор поручительства, необходимо взвесить и продумать все последствия, которые он может повлечь за собой.



Испорченный товар – не повод для злоупотребления потребителем своими правами

Зачастую суды сталкиваются с ситуациями, когда граждане пытаются поменять сломанный товар, получить за него компенсацию и моральный ущерб от продавца, не имея на то прав. Продавец может отказать в замене или возврате полученной за товар суммы, если случай не является гарантийным. Ниже – пример злоупотребления потребителем своими правами. Из судебной практики.

Гражданин И.И. обратился с заявлением о защите прав потребителей к мировому судье судебного участка № 1 Ново-Савинского района г. Казани. Ответчиком выступило общество «Сбытовая компания «Юлмарт». Требования истца судебным органом первой инстанции не были удовлетворены. Более того, суд обязал заявителя выплатить 11 тыс. рублей в качестве оплаты услуг эксперта. Не согласившись с выводами суда, истец обратился в районную судебную инстанцию с апелляцией.

Обстоятельства дела

В начале 2017 г. И.И. приобрел в компании «Юлмарт» за 18 тыс. рублей процессор для компьютера Intel Core i5-6600К с кэш-памятью 6 МБ. На товар действовал гарантийный срок до 1 года.

Месяц спустя заявитель сдал продавцу процессор, чтобы проверить его исправность, так как после замены детали компьютер начал перегружаться сам по себе. При приеме товара на проверку сотрудники сервисного отдела магазина составили сопроводительные документы с описанием внешнего вида процессора, его целостности. Из них следует, что у детали были механическим способом приподняты углы, на корпусе остались следы термопасты. Визуальный осмотр не выявил других несоответствий, подтверждающих физическое вмешательство посторонних лиц в работу процессора.

Через неделю ответчик возвратил клиенту товар с актом, где было указано, что диагностика устройства выявила механическое воздействие на плату, а также обнаружены следы работы паяльным инструментом. В акте компания-продавец разъяснила, что вмешательство во время гарантийного периода не относится к гарантийному случаю.

847634.jpg

Позднее И.И. направил продавцу заявление, указав на несогласие с актом и требование выдать ему новый процессор. Истец отрицал свое вмешательство, наличие следов паяния до обращения к продавцу. Кроме того, по словам истца, после проверки неисправности на процессоре пропал один из контактов.

Спустя время, от продавца, компании «Юлмарт», поступил ответ на заявление. Специалисты указали в нем, что механическое повреждение квалифицируется как нарушение порядка эксплуатации, которое повлекло неисправность товара. И продавец в этом случае не может отвечать в соответствии с законом о защите прав потребителей.

На новое обращение заявителя с требованием заменить товар магазин ответил, что причиной неисправности стали механические повреждения, и они подтверждаются результатом проверки.

Требования потребителя

По мнению заявителя, отказ ответчика является неправомерным, и он просит суд обязать компанию выдать ему новый процессор этой же марки. Кроме того, истец требует взыскать с магазина:

  • Пени в сумме 34 тыс. рублей за невыполнение требований потребителя в срок;
  • Моральный ущерб в сумме 10 тыс. рублей;
  • Судебные издержки для компенсации расходов на юридические услуги в размере 10 тыс. рублей;
  • Почтовые расходы;
  • Штраф за нарушение правила удовлетворения требований покупателя.

В заявлении гражданин И.И. указал, что после приема на проверку в магазине подменили процессор и выдали ему совершенно другой.

Положения законодательства о дефектном товаре

По смыслу ст. 476 Гражданского кодекса РФ, ответственность за дефекты продукции несет продавец тогда, когда клиент сможет подтвердить, что они имелись еще до покупки. Продавец не будет отвечать за изделие, на которое действует гарантия, когда у него есть доказательства того, что неисправности появились в следующих случаях:

  • после продажи клиенту;
  • из-за несоблюдения потребителем порядка эксплуатации продукта либо его хранения;
  • вследствие действий иных лиц либо непреодолимых обстоятельств.

Исходя из положений ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей», продавец передает клиенту изделие, внешний вид и качество которого совпадают с указанными в договоре. Как сказано в ст. 18 Закона, покупатель при выявлении на изделии дефектов может потребовать следующих возмещений:

  • Уменьшить отпускную стоимость;
  • Заменить продукцию на идентичную;
  • Поменять товар на такой же, но другой фирмы, с другими характеристиками с перерасчетом отпускной стоимости;
  • Устранить неисправности за счет продавца;
  • Возместить расходы покупателя на устранение дефекта;
  • Возвратить уплаченную сумму.

Продавец в свою очередь вправе потребовать вернуть дефектный товар.

Ст. 19 Закона устанавливает, что требования покупателя должны быть удовлетворены продавцом или изготовителем, если дефекты были выявлены во время действия гарантии на этот товар.

Позиция суда

Покупка процессора Intel Core i5-6600К в магазине «Юлмарт» за 18 тыс. рублей подтверждается чеком. Согласно документам товара, гарантия на него составляет 1 год.

На проверку товар был принят сервисным отделом магазина под расписку с отметкой о произвольной перезагрузке компьютера покупателя после замены процессора. Расписку, где указаны признаки механического воздействия и паяния, И.И. принял без замечаний и поставил свою подпись. Следовательно, он согласился с результатом визуального осмотра процессора.

Так как при проверке товара механическое повреждение и паяние были подтверждены, магазин вернул процессор покупателю, указав в акте, что данный случай не является гарантийным. Следовательно, продавец не обязан выплачивать клиенту неустойку за просрочку в удовлетворении требования.

Чтобы разрешить спор, мировой суд назначил товароведческую экспертизу. Она была проведена специалистом ООО «Национальный институт качества». Согласно результату исследования, представленный для изучения процессор Intel Core i5-6600К имеет неисправность, которая возникает, как правило, в процессе эксплуатации оборудования. Эксперт в заключении отметил несоблюдение правил пользования, указал на отсутствие двух микрокомпонентов на плате и искажение текстолита.

Экспертная оценка ООО «Национальный институт качества» у суда не вызвала сомнений, так как специалист ответил на все вопросы, которые были заданы судом. Кроме того, представитель экспертной организации, назначенный ответственным за данную экспертизу, был предупрежден об ответственности в случае дачи ложной оценки по ст. 307 УК РФ. Квалификация специалиста подтверждена, он имеет технические навыки и знания для определения состояния компонентов компьютера. Суд посчитал результаты экспертизы полными, обоснованными, отметил отсутствие в заключении неточностей и противоречий.

Истец не смог предоставить суду первой и второй инстанции доказательства того, что заключение эксперта является сомнительным или неверным. Кроме того, суд не нашел никаких оснований для того, чтобы полагать, что эксперт либо экспертная компания заинтересованы в каком-либо исходе судебного разбирательства. Следовательно, заключение является объективным.

Также гражданин И.И. не привел обоснованных доводов, которые могли бы опровергнуть заключение эксперта, подтвердить достоверность своих доводов.

Таким образом, и суд первой инстанции, и второй установили, что дефект на процессоре появился вследствие его некомпетентного пользования. Этот вывод обоснован и соответствует указанным в материалах разбирательства обстоятельствам. Апелляционный суд также не нашел оснований для того, чтобы усомниться в объективности организованной мировым судом экспертизы и не назначил повторной проверки.

Так как дефекты на процессоре возникли не при его изготовлении, а появились в результате механического воздействия при неправильном пользовании, для замены товара по гарантийным условиям нет оснований. Следовательно, с продавца нельзя в данном случае требовать неустойку и компенсации морального урона.

У суда также нет поводов для того, чтобы признать другие причины появления дефектов на процессоре, о которых говорит заявитель. Следовательно, суд апелляционной инстанции поддержал заключение мирового судьи и не отменил его постановления.

По поводу довода заявителя о том, что при проверке и исследовании процессор был заменен на другой, суды обеих инстанций сошлись в едином мнении и определили его как несостоятельный. Согласно сопроводительным документам, акту проверки продавца, экспертному заключению, проверялся процессор Inte1 Core i5-6600К с индивидуальным номером. Следовательно, на проверку передавалось одно и то же устройство.

Кроме того, при получении товара после проверки заявитель не акцентировал внимание на том, что процессор подменен. В своих письменных обращениях к магазину И.И. также ни разу не упомянул о том, что ему вернули не его процессор.

Таким образом, апелляционная жалоба не содержит основательного довода для того, чтобы отменить решение мирового судьи.

В апелляционной жалобе заявитель также не привел новых фактов. Все изложенное ранее было проверено мировым судом, всем доводам дана юридическая оценка при вынесении постановления.

Первая инстанция вынесла вердикт после полного исследования обстоятельств дела, надлежащего анализа доводов, материалов. Судом также верно применены положения материального права с соблюдением всех процессуальных требований. Следовательно, нет оснований, чтобы отменить постановление и с точки зрения процессуальных норм.

Таким образом, основываясь на нормах ст. ст. 327-330 ГК РФ, апелляционный судебный орган выводы мирового судьи оставил без изменений, а заявление И.И. – без удовлетворения.

Последние отзывы
о компании "1Капиталь"
  • 5

    HelenRix / 23.06.2018

    Принципиально новое обновление "XRumer 16.0 + XEvil 4.0":
    распознавание бесплатно и быстро captchas Google, Yandex, Фэйсбука, ВКонтакте, Bing, Hotmail, Mail.Ru, SolveMedia,
    а также свыше 8400 других видов captcha,
    с высокой скоростью - 100 изображений в секунду, и точностью - 80%..100%.
    В XEvil 4.0 реализовано подключение любых SEO/SMM программ - XRumer, GSA, ZennoPoster, VKBot, A-Parser,
    и многих других. Доступна абсолютно бесплатная демо-версия. Заинтересованы? см. в Ютубе "XEvil"


    XEvil.net

  • 5

    BrianJat / 23.06.2018

    Нарядное платье в CYLF.RU   <a href=http://cylf.ru/naryadnoe-plate-v-goroh-dlya-devochki.html>More info!</a>

  • 5

    Екатерина / 13.04.2017

    Очень благодарна за сотрудничество с вашей оценочной компанией. Работу делают профессионально и в срок. Надеемся и на дальнейшее сотрудничество. Спасибо за работу