Банкротство физических лиц

Заказать услугу
Наши преимущества
Мы заинтересованы решить Ваш вопрос в максимально сжатые сроки
Опыт работы на рынке 11 лет и сложившаяся положительная практика
Сильная команда действующих профессионалов
Эффективная стоимость наших услуг
Решаем сложные и нетиповые вопросы

Статус банкрота позволяет проститься с долговыми обязательствами законно и с минимальными потерями. Ранее заемщик должен был обратиться в суд, но уже с 1 сентября 2020 года этот вопрос можно решить через МФЦ по упрощенной системе.

Условия, при которых можно запустить процедуру банкротства

  1. Просрочка по кредитным платежам более 90 дней.
  2. Сумма задолженностей от 300 тысяч рублей. Кредитор имеет право инициировать процедуру банкротства в отношении заемщика в случае, когда долг составит более 500 000 руб., но для самого должника таких ограничений нет. Он может самостоятельно подать заявление о признании себя банкротом при условии, что его доходов (с учетом имеющейся собственности) не достаточно для погашения долга. Откуда же взялась сумма в 300 000 рублей? Примерно столько будет стоить судебный процесс.
  3. Отсутствие имущества, которое бы позволило закрыть долги.
  4. Финансовое состояние не позволяет оплачивать кредит (например, если после ежемесячного платежа у заемщика остается сумма менее прожиточного минимума).

Последствия банкротства

Преимущества:

  • проценты и штрафы не начисляются;
  • коллекторы и кредиторы перестали названивать;
  • при успешном завершении процедуры можно списать все долги;
  • никто не потребует продавать единственное жилье (за исключением случая, когда оно взято в ипотеку);
  • при наличии стабильного дохода предусмотрена возможность реструктуризации.

Недостатки:

  • процедура банкротства обязательно отразится на кредитной истории;
  • имуществом и деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий;
  • в течении определенного времени должник не сможет занимать руководящие должности;
  • до завершения процедуры банкротства заемщик не сможет покинуть страну (за исключением уважительных причин);
  • процедура банкротства не бесплатная.

Последовательность действий при открытии процедуры банкротства

  1. Иск о признании физического лица банкротом необходимо направить в суд. Сделать это может как сам должник, так и кредитор, а также третья сторона – налоговая служба.  
  2. Суд принимает дело к рассмотрению и назначает дату судебного слушания. Если во время заседаний будет доказано, что должник не может отвечать по кредитным обязательствам, его признают банкротом.
  3. После получения статуса банкрота все финансовые вопросы, в т.ч. и общение с кредиторами, решаются финансовым управляющим. В зависимости от каждой конкретной ситуации, существует 3 способа решения проблемы:

  • Мировое соглашение. В рамках такого соглашения кредиторы могут списать часть долга или предоставить отсрочку. Если условия соглашения всех устраивают, финансовый управляющий завершает свою работу. Если же заемщик нарушил достигнутые ранее договоренности, то он снова окажется в зале суда.
  • Реструктуризация долга.  При наличии постоянного дохода кредиторы могут увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи, но закрыть долги необходимо в течение 3х лет. Если же должник ранее (в течение восьми лет) реструктурировал долги или имеет неснятую или непогашенную судимость за экономические преступления, суд на реструктуризацию не согласится.
  • Реализация имущества. В случае признания физ.лица банкротом, финансовый управляющий изучит и оценит имеющееся имущество для включения в конкурсный список. Продажа имущества займет около полугода или более. Также финансовому управляющему необходимо передать банковские карты, поскольку он будет распоряжаться всеми доходами.

Никто не лишит должника единственного жилья, но с техникой, машиной и драгоценностями придется расстаться. 

Также можно подать ходатайство о том, чтобы управляющий оставил предметы, продажа которых не принесет существенной суммы денег (но общая стоимость таких предметов не должна превышать более 10 000 рублей).

Вырученные от продажи имущества деньги пойдут на покрытие долгов (или их части) перед кредиторами. После того как финансовый управляющий предоставит отчеты о работе, суд примет решение о завершении процедуры банкротства, с должника будут списаны оставшиеся долги.

Описание процесса подачи заявления и условий оплаты услуг

Заявление составляется в свободной форме. В нем необходимо указать информацию о сумме долга и кредиторах, причинах ухудшения финансовой ситуации, имеющихся активах (движимое и недвижимое имущество, банковские счета). В заявлении необходимо указать организацию, которая предоставит финансового управляющего, а также сумму, которую планируется потратить на покрытие его услуг (эту сумму необходимо сразу перевести на счет суда).

Вместе с исковым заявлением подаются документы, подтверждающие наличие задолженности, квитанция об оплате госпошлины, опись имеющихся документов.  Рассматривать дело будет арбитражный суд по месту регистрации.

Если должник указал в заявлении меньший доход, чем есть на самом деле, а также умолчал о наличии машины, дачи, коттеджа или нескольких квартир, его заподозрят в мошенничестве. Фиктивное банкротство грозит злоумышленнику   не только административной, но и уголовной ответственностью.

Передать пакет документов можно несколькими способами: лично, по почте, через портал гос. услуг.

Стоимость услуг:

  • Госпошлина в размере 300 рублей оплачивается при подаче искового заявления.
  • Стоимость публикации на ЕФРСБ - около 400 рублей. Платить необходимо за каждую публикацию (решение суда относительно обоснованности банкротства, план реструктуризации, место и время проведения торгов по продаже имущества и пр.).
  • Почтовые расходы, потраченные на пересылку документов кредиторам и   госорганам.
  • Публикация о реструктуризации долга или продаже имущества в газете «Коммерсантъ» - стоимость одной публикации около 7 000 рублей.
  • Минимальное вознаграждение финансовому управляющему - 25 тысяч рублей, а также расходы финансового управляющего.

Поскольку для некоторых категорий процедура банкротства была не по карману, была разработана упрощенная процедура, воспользоваться которой можно с 1 сентября 2020 года.

Практические условия при которых допускается процедура банкротства

Случаи, когда физическим лицам отказывали в статусе банкрота, ссылаясь на недостаточную сумму долга – не редкость. Теперь нет необходимости ждать, пока сумма долга превысит полумиллиона, главное, наличие признаков финансовой несостоятельности – отсутствие стабильного дохода, недостаток имущества, которое можно было бы реализовать и просрочка по платежам.

Более того, в случае, если суммарный долг заемщика составит более полумиллиона, его могут привлечь к административной ответственности за несвоевременное объявление банкротства. Санкция статьи предполагает штраф в размере 1000 до 3000 рублей.

Должники, с просрочкой по платежам в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, могут воспользоваться внесудебным банкротством, но только в том случае, если приставы не нашли имущества, которое можно реализовать.

Условия, при которых в процедуре банкротства будет отказано

Не получится объявить себя банкротом если:

  • после предыдущего банкротства прошло менее 5 лет;
  • имеется судимость за преступления в экономической сфере;
  • физическое лицо привлекалось к уголовной либо административной ответственности за ложное банкротство.

Перечень вида долгов, которые можно списать через банкротство

После реализации имущества должника гасятся все долги перед кредиторами (даже в том случае, если кто-то из них не обращался в суд). Таким образом можно списать долги:

  • по банковским кредитам;
  • по займам и распискам;
  • по оплате коммунальных услуг.

К сожалению, избавиться от всех долговых обязательств не получится.  Должнику необходимо погасить задолженности по:

  • алиментам;
  • компенсациям за моральный или физический вред;
  • выходным пособиям и заработной плате (если физическое лицо является предпринимателем);
  • субсидиарной ответственности;
  • текущим платежам.

Рекомендации для тех, кто решил объявить себя банкротом

Некоторые должники не осознают всю серьезность ситуации и имеющихся запретов, именно поэтому необходимо следовать наставлениям юристов и финансового управляющего.

Должник не имеет право заключать сделки – покупать и продавать имущество, оформлять займы, выступать поручителем и т.д. Финансовый управляющий должен объяснить заемщику, что пока идет процедура банкротства, он не может распоряжаться своим имуществом.

Подобный запрет накладывается и на денежные средства. Финансовый управляющий распоряжается всеми денежными средствами – закрывает счета и открывает один новый, который будет участвовать в реализации имущества. Также финансовый управляющий перечисляет должнику определенную сумму (с учетом количества иждивенцев и прожиточного минимума).

В некоторых случаях суд может запретить выезд за границу. Если же у должника появится серьезная причина для выезда, юристы смогут временно снять этот запрет.

Последующие 5 лет физическое лицо, которое было признано банкротом, обязуется предупреждать все кредитные организации об этом случае. Также в течение 3х лет такое лицо не имеет права занимать руководящие должности в органах управления, 5 лет - в страховых организациях и пенсионных фондах, 10 лет в банках и других кредитных организациях. Повторно объявить себя банкротом также не удастся в течение 5 следующих лет.

Физическое лицо, которое было предпринимателем, теряет свою регистрацию и все выданные лицензии. Повторно получить статус ИП моно только по истечении 5 лет.  По этой причине не многие решаются на такой шаг. 

Описана процедура реализации имущества

Главная задача должника – обнулить свою задолженность. Если реструктуризация невозможна, суд принимает решение о реализации имущества, поводом для этого может быть:

  • отсутствие дохода (или их недостаток);
  • доходы должника не позволяют рассчитаться за 3 года;
  • отказ кредиторов от реструктуризации;
  • суд не утвердил план реструктуризации;
  • физическое лицо нарушило условия мирного договора;
  • должник имеет просрочки по платежам по реструктуризации.

После того, как заработает институт внесудебного банкротства, процедура списания долгов (в размере до 500 тыс. рублей) станет бесплатной. Но лишь в том случае, если исполнительное производство было закрыто в связи с отсутствием имущества.

Между принятием решения о неплатежеспособности физического лица и реализации его имущества, существует несколько обязательных этапов:

  1. Назначение финансового управляющего.
  2. Включение требований кредиторов в реестр (в течение 2 месяцев). Суд проверяет каждое обращение и принимает решение о включении требования в конкретную очередь.
  3. Формирование конкурсной массы (имущества должника, в т.ч. долевое или нажитое в браке).
  4. Проверка сокрытия собственности. Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные физическим лицом до инициации процедуры банкротства. Если он сочтет какую-либо сделку подозрительной, ее аннулируют, а проданное имущество включат в конкурсную массу. Возврат имущества по подозрительным сделкам может произойти как при судебной так и внесудебной процедуре банкротства.
  5. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет перечень имущества, которое не может быть допущено к торгам в соответствии со ст. 446 ГПК., а суд утверждает этот перечень.
  6. Оценка имущества. Стоимость имущества также определяет финансовый управляющий, в некоторых случаях, привлекаются независимые оценщики (если к реализации допускаются сложные и комплексные объекты). 
  7. Составление плана реализации. Конкурсный управляющий разрабатывает план, в котором указывается порядок и сроки продажи имущества, а суд его утверждает.
  8. Реализация. Имущество стоимостью менее 100 тысяч рублей разрешается продавать прямым способом – через объявления в газетах или на сайтах. Если же стоимость имущества составляет более 100 тысяч рублей, организуют аукционы. Торги может проводить как конкурсный управляющий, так и специально обученный человек (в таком случае необходимо составлять акт приема-передачи конкурсной массы).
  9. Расчеты с кредиторами. Полученные деньги распределяют между кредиторами в зависимости от очередности и доле, установленной в реестре требований.
  10. Итоговый отчет. Конкурсный управляющий составляет отчет о проделанной работе, указав реализованного и нереализованного имущества.
  11. Списание долгов. Последняя часть процедуры – непосредственно расчет с кредиторами. Даже если реализованного имущества оказалось недостаточно, долги по кредитам, жилищно-коммунальным платежам, займам будут списаны в полном объеме.

Основными нормативными актами, регулирующими процесс реализации имущества, являются Закон № 127-ФЗ, а также Гражданский кодекс (ст.446), согласно им, в комплексную массу не включается:

  • мебель;
  • мелкая бытовая техника;
  • одежда;
  • техника, необходимая для профессиональной деятельности;
  • предметы стоимостью менее 10 000 рублей;
  • скот и домашние животные, а также постройки для их содержания при условии, что их разведением не занимаются в коммерческих целях;
  • семена;
  • топливо;
  • прожиточный минимум;
  • призы, памятные знаки, награды;
  • оборудование и транспорт, необходимые для инвалидов.

На торги отправят: 

  • движимое и недвижимое имущество, 
  • акции, 
  • доли в уставных капиталах, 
  • украшения, 
  • дорогостоящую технику, 
  • объекты интеллектуальной деятельности. 

Так же реализации подлежит имущество, нажитое в браке. После его продажи супруг банкрота получит компенсацию в денежном выражении, ее размер будет зависеть от доли.  


Порядок работы

Изучение исходных данных. Определение Ваших задач на основе имеющейся информации
Анализ и подготовка необходимых документов. Формирование позиции по вопросу и подготовка документов
Досудебное урегулирование спора. Иногда спор можно решить без долгосрочных процедур
Представительство в суде. Подача искового заявления и представление Ваших интересов до получения результата
Вы нашли решение в нашей статье?

Мы отвечаем на ваши вопросы

Отправить свой вопрос
Оставьте заявку онлайн

Принимаем заявки круглосуточно