Дата публикации: 07.06.2023
Количество показов: 2870
Время чтения: 5 мин.

Договор поручительства: что может повлечь для поручителя

Консультация

Заявка на услугу "Договор поручительства: что может повлечь для поручителя"

Отправьте заявку на услугу и получите скидку 3%

Есть вопросы? Поможем! Ежедневно с 9:00 до 18:00

Договор поручительства: что может повлечь для поручителя

Сейчас кредит в банке можно взять без особых усилий. Особенно, если речь идет про небольшую сумму. От заемщика понадобится только паспорт и источник дохода. Но чем выше сумма кредита, тем больше требований. На данном этапе часто практикуется поручительство иных лиц. Это гарантия возврата денежных средств для банка. Поручитель выступает в роли второго заемщика. Если первый отказывает отдавать долг, то платить придется второму. Это касается и всех накопленных штрафных санкций.

Прежде чем становиться поручителем, необходимо подумать тысячу раз. Если сейчас у заемщика есть деньги на оплату кредита, то через год они могут пропасть. Тогда возмещать весь долг придется именно поручителю. Ниже будет рассказана вся самая важная информация про поручительство.

Пример дела

Ознакомиться с рисками поручительства лучше всего на примере реального судебного дела. В августе прошлого года в северной столице банк «Санкт-Петербург» потребовал взыскать с гражданина Петрова И.Н. более 400 миллионов рублей в качестве долга по кредитному договору. В это же время гражданин Петров подавал встречный иск в суд, где просил банковское учреждение посчитать недействительным его договор поручительства. Мужчине поступил отказ.

Когда между гражданином и кредитной организацией появились отношения

История начинается в 2015 году. Тогда между банком «Санкт-Петербург» и организацией НАО «Юлмарт» заключается кредитный договор на полгода под 14,25% годовых. Пени за просрочку составляют 8,25% за год. В следующем году договор несколько раз корректировался и вносились следующие правки:

Сумма займа стала больше, а срок уплаты передвинулся на сентябрь 2016 года.
В ноябре этого же года заемщик заложил свою недвижимость.
Последнее изменение произошло в конце 2016 года. Две стороны приняли решение новую сумму долга и отодвинуть его возврат до февраля 2017 года.

В качестве дополнительной гарантии выплаты денежных средств был привлечен гражданин Петров. Он заключил договор поручительства в 2015 году и дал согласие на возмещение полной суммы займа, если первая сторона откажется платить.

Банк после неоднократных просрочек платежей обществом НАО «Юлмарт» был вынужден отправить иск в суд, с требованием возмещения долга и всех начисленных штрафов за него. Ответчик Петров после получения на руки искового заявления сразу же подал в суд ответное требование. Он попросил признать недействительным его договор поручительства от 2015 года. В качестве аргументирования своего решения мужчина привел следующие доводы:

Во время заключения договора поручительства банк не удостоверился в платежеспособности гражданина Петрова.
Кредитный договор мог быть исполнен и без привлечения поручителей.

Проводилось судебное разбирательство, которое подтвердило следующую информацию:

В деле отсутствует документ, подтверждающий выплату долга по кредиту.
Все стороны заключили с банковской организацией договор, следовательно, они были обязаны выплатить долг в установленный срок. Но этого не произошло.
Банк отправил претензию заемщику с целью потребовать вернуть долг.
Ответчик не оспорил расчет задолженности.

Исходя из этой информации легко понять, почему суд удовлетворил иск банка и отвергнул претензию поручателя.

Правовая сторона иска

Стоит внимательно ознакомиться с правовой стороной иска. Вот основная информация:

П. 1 ст. 819 ГК РФ гласит, что банк выдает кредит заемщику на определенных условиях. Последний обязуется выполнить их и вернуть долг в оговоренные в договоре сроки.
Еще одна статья П. 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика вернуть долг в полном объеме. Он может сделать это полностью или частями.
П. 1 ст. 809 ГК РФ разрешает кредитной организации брать с заемщика проценты за пользование кредитными деньгами. Процентная ставка обязательно прописывается в договоре.
Статья. 361 ГК РФ гласит, что если человек заключил договор поручительства, то на него в полной мере возлагаются обязанности по возмещению долга, если основной заемщик не выплачивает его. Это е касается и накопленных процентов за просрочку.
Ст. 363 ГК РФ – если заемщик отказывается отдавать долг, то у него могут изъять имущество. При заключении договора можно урегулировать и отменить данный момент.

Вся описанная выше информация лишь подтверждает правомерность действий банковской организации и суда. Гражданин Петров обязан возместить долг в установленный законом срок.

В чем было неправомерность встречного иска

П. 1 ст. 168 ГК РФ гласит, что сделку поручительства можно оспорить только в том случае, если она была составлена с нарушениями законных норм.
П. 2 ст. 168 ГК РФ также объясняет, что сделка признается недействительной в том случае, если она затрагивает интересы третьих лиц или нарушает закон.
В п. 1 ст. 170 ГК РФ прописано, если сделка была создана только ради заключения договора, но при этом не имеет никаких последствий в рамках правового поля, то ее можно считать недействительной. Указанное положение будет работать только в том случае, если двум сторонам удастся доказать, что они изначально не собирались исполнять прописанные требования.

Суд может признать сделку недействительной в следующих случаях:

Обе стороны не нуждались в наступлении правовых последствий.
Не наступили никакие последствия, прописанные в договоре.
Стороны договора реально не собирались исполнять свои обязательства перед банком.

Подтвердить мнимость договора поручительства можно только в том случае, если гражданин передаст в суд неоспоримые доказательства. Гражданин Петров не сделал этого. Из-за этого договор поручительства продолжил быть действительным.

Статья 421 ГК РФ гласит, что договор поручительства может быть заключен лишь на добровольной основе. Ответчик ранее не обращался в банк с желанием расторгнуть договор. Также у суда нет никаких сведений о том, что гражданину Петрову что-то мешало поставить подпись в договоре.

Важно! Признать договор поручительства недействительным из-за отсутствия финансовых проверок банком невозможно. На данный момент нет никаких правовых норм, которые регулировали бы это.

Поручительство гласит, что если человек поручился за должника, то он обязуется в случае чего полностью выплатить за него долг и все накопленные штрафные пени. При этом не важно, какие отношения сложились к текущем моменту между двумя сторонами договора.

В своем отказе на ответный иск суд прописал, что даже если в момент заключения поручитель не имеет финансовой возможности возместить долг, то она может появиться у него позже. Это не является препятствием при оформлении сделки. Гражданин Петров при подписании договора был полностью ознакомлен с документом и полностью контролировал свои действия. Уже на тот момент он должен был предположить, чем будет платить долг в случае возникновения непредвиденных последствий.

Банк – это коммерческая организация. Она работает на основания предпринимательского риска. Банк самостоятельно принимает решение о том, какую информацию стоит проверить, а какую можно оставить и так. Если банковская организация не захотела проверить платежеспособность гражданина Петрова, то это не значит, что она не потребовала бы возмещать долг в будущем.

Также гражданин в качестве доводов недействительности кредитного договора сказал, что отсутствует ссылка на ранее заключенный договор с поручителем. Суд эту информацию полностью отклонил. Гражданину было рассказано, что в самом договоре поручительства уже прописывается вся необходимая информация про возмещение долга в полном объеме.

В ответной жалобе поручитель упомянул, что суд не потребовал от банка доказать реальность существования договора поручительства. Статья 56 ГПК РФ гласит, что отменить судебное решение лишь на этом доводе невозможно. Все доказательства должна предоставлять та сторона, которая подает встречный иск.

Исходя из всей описанной выше информации можно сделать вывод, что поручительство – это очень серьезное решение. На подписание договора нужно подходить с максимальной ответственностью и с четким осознанием всех возможных последствий неуплаты. Если предполагаемый поручитель не уверен в платежеспособности заемщика, то лучше отказаться от предложения. Это избавит от множества проблем в будущем.

Почему нам можно доверять?

• Стаж работы. Мы непрерывно работаем с 2008 года и постоянно улучшаем «продукт».
• Компетентность. Наши эксперты регулярно повышают квалификацию и принимают участие в написании материалов для профильных изданий.
• Публичность. 10.025 человек на YouTube канале «Бизнес по плану».

Записаться на консультацию

Остались вопросы? Разберем бесплатно простую задачу или проведем консультацию (Посмотреть пример)