-
Дата публикации: 01.04.2020
-
Количество показов: 1079
-
Время чтения: 5 мин.
Как лучше покупать товары, в лизинг или в кредит?
Заявка на услугу "Как лучше покупать товары, в лизинг или в кредит?"
Отправьте заявку на услугу и получите скидку 3%

Но несмотря на сказанное, и лизинг, и кредит имеют много общего. В частности, потребители, воспользовавшиеся такими услугами, со временем должны отдать не только всю сумму, которую требуют за товар, но и проценты за пользование чужими деньгами. Поэтому в ряде случаев имеет смысл рассмотреть вопрос о заключении договора с поставщиком нужного оборудования о рассрочке платежа. Данное соглашение позволяет приобрести продукцию перед переплат.
Причем договор об отсрочке платежа выгоден и продавцу. Он реализует товар, получая за это (пускай и с отсрочкой) запрашиваемую сумму. Но подобные сделки совершаются редко. Объяснить это можно тем, что не все компании соглашаются продавать продукцию с отсрочкой. Кроме того, некоторые покупатели не имеют первоначального взноса, который требует поставщик.
В таких условиях приходится обращаться в кредитные или лизинговые компании. В этом случае покупателям необходимо решить ряд сопутствующих вопросов. В частности, нужно собрать определенный пакет документов, доказывающих платежеспособность. Помимо этого, для получения кредита необходимо предоставить информацию о наличии залогового обеспечения. Но даже при соблюдении указанных условий и одобрении заявки банки нередко выдают деньги спустя 2-3 месяца после обращения.
В российских реалиях именно кредит пользуется большей популярностью среди потребителей, так как об условиях пользования этими услугами известно многим.
В лизинг товары приобретают в 3 раза реже, чем за счет банковских кредитов.Но не только эти обстоятельства сделали кредитование более популярным. Причина кроется в другом.
При оформлении товара в кредит банки устанавливают процент, который взимается вне зависимости экономической ситуации и других факторов. Но лизингодатели нередко меняют размер ставки. Они коррелируют ее со ставкой Моспрайма, которая формируется на основе выплат по депозиту, предлагаемых 10-ю банками. Такой подход обусловлено тем, что компании, предлагающие лизинг, часто выдают деньги, взятые ранее в кредит. Однако данный вид услуги иногда более привлекательный в краткосрочной перспективе, так как ставка Моспрайма может упасть.
Помимо приведенного выше условия при заключении договора на лизинг потребителям нужно внести лизингодателю комиссию за организацию сделки, включая НДС. Сумма в данном случае достигает 1-2% от стоимости товара. Но несмотря на сказанное, лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с другими подобными услугами:
- лизингодатели имеют базу данных с иностранными и отечественными производителями, благодаря которой упрощается поиск поставщиков;
- таможенное оформление импортируемого оборудования;
- страхование от рисков и постановка на учет;
- ускоряется процесс оформления оборудования и другое.

Компании, оформившие товар в лизинг и пропустившие один платеж, имеют месяц для восстановления финансового положения без штрафных санкций. Но если фирмы и дальше не платят лизингодателю, то они теряют всю ранее внесенную сумму и залоговое имущество. Также такие компании вынуждены вернуть купленное по договору оборудование.
Кроме того, каждое соглашение с организацией, выдающей заемные средства на покупку товаров, содержит пункт о последствиях в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. И в этом случае лизинг более привлекателен, чем кредит. По договору лизингодатель страхует товар от форс-мажорных обстоятельств. То есть, если оборудование, например, во время доставки будет украдено, то и продавец, и покупатель сохраняют свои деньги. Кредитный договор подобных условий не содержит. Покупатель в данном случае берет все риски, связанные с обслуживанием оборудования, на себя. И, например, при утрате данной продукции из-за внешних факторов его владелец обязан будет и дальше оплачивать кредит. А по договору лизинга оборудование можно вернуть лизингодателю.
Российская литература обращает внимание на еще одно преимущество данной услуги. Приобретая оборудование в лизинг, организация может не платить налог на прибыль. Вернее, она получает возможность и дальше работать с нулевой прибылью. Этого сделать нельзя в случае приобретения оборудования в кредит, так как компания должна показать, откуда она берет деньги на выплату долга.
Не менее важный плюс лизинга заключается в том, что оборудование ставится на баланс по окончании срока действия договора по остаточной стоимости. То есть компания таким образом списывает амортизацию. Но данное преимущество является формальным. Это особенно актуально в свете вступившего в силу в 2009 году постановления, которое отменяет ускоренную амортизацию (или применение повышающего коэффициента) по ряду продукции, которую компании часто берут в лизинг.
Также следует отметить особенности уплаты НДС. Если продукция приобретает в кредит, то организации могут рассчитывать на возмещение НДС, рассчитанного из стоимости товара. При оформлении лизинга возвращается налог, уплаченный как за оборудование, так и за начисленные на него проценты.
Допустим, три компании купил одинаковый товар стоимостью миллион рублей. Соответственно, если предприятие приобретает это оборудование за собственные средства, то после возмещения НДС оно возвращает все 18% (с 2020 года — 20%). Покупая данную продукцию в лизинг, компания получает лишь 5,7%, так как налог возмещается со всех платежей, включая проценты. А по кредиту (при условии, если ставка в первом и третьем случае одинаковая) возврат составит всего 3%.
Однако при оформлении лизинга могут возникнуть непредвиденные расходы. Они появляются в тех случаях, когда лизингодатель возмещает НДС с отсрочкой, обусловленной тем, что он получает с задержкой соответствующие платежи от покупателя. Но если предприятие платит достаточно крупные налоги в федеральный бюджет, то при оформлении оборудования в лизинг оно может засчитывать НДС за купленное таким образом продукцию в полном объеме. Таким образом общий размер расходов сокращается.
Но даже при сравнении всех достоинств и недостатков указанных услуг, каждое предприятие сталкивается, по сути, с единственной проблемой — доступность средств (как денежных, так и производственных). То есть, если компания имеет возможность быстро оформить товар в кредит, то все преимущества лизинга на этом фоне меркнут. Это особенно актуально для фирм, использующих упрощенную систему налогообложения. Однако в России кредиты для организаций остаются все еще малодоступными.
Последнее объясняется тем, что банки не готовы выдавать заемные средства предприятиям, так как их деятельность связана с высоким риском невозврата денег. В частности, они не кредитуют бизнес, который не имеет достаточно большой стартовый капитал либо ведут деятельность, нередко приводящую к банкротству. Также они не выдают средства мелким предприятиям, сосредотачиваясь в основном на сотрудничестве с крупными компаниями.
В пользу кредита говорит и тот факт, что данный вид услуги в итоге обходится компаниям дешевле из-за более низких ставок, которые корректируются ЦБ.Но с учетом его недоступности для бизнеса лизинг становится привлекательнее. Тем более что для получения кредита необходимо соблюсти ряд жестких условий, которым не соответствуют многие российские компании.
В современных реалиях многим банкам выгоднее сотрудничать не с конечными потребителями, а с лизингодателями. Причем некоторые из кредитных организаций открывают свои дочерние фирмы, оказывающие такие услуги. Российские лизингодатели не способны удовлетворить текущий запрос бизнеса на заемные средства. Поэтому они обращаются за кредитами в крупные банки. В результате в сложившихся условиях выигрывают обе стороны. Банки инвестируют деньги, а лизинговые компании извлекают дополнительную прибыль.
Подводя итог, можно сказать следующее: лизинг — это инвестиционный механизм, так как деньги, которые выделяются в рамках соответствующего договора, идут на приобретение основных средств производства. И чтобы данная услуга получила в России широкое распространение, ее нужно рассматривать именно в таком ключе. Более того, лизингу, являющемуся одним из видов инвестиционной деятельности, необходима поддержка со стороны государства, оказываемая, в частности, за счет разработки и внедрения соответствующих подзаконных актов.
Почему нам можно доверять?
- • Стаж работы. Мы непрерывно работаем с 2008 года и постоянно улучшаем «продукт».
- • Компетентность. Наши эксперты регулярно повышают квалификацию и принимают участие в написании материалов для профильных изданий.
- • Публичность. 5.000 человек на YouTube канале «Бизнес по плану».
Записаться на консультацию
Остались вопросы? Разберем бесплатно простую задачу или проведем консультацию (Посмотреть пример)
Подпишитесь на рассылку «1Капиталь»



Видео по теме:
Вам может быть интересно:
-
Залоговое обеспечение, как взять кредит в банке?
-
Недобросовестность лизингодателя может обернуться для него выплатой убытков
Пообщаться с опытным экспертом: