Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит

Оценка выполняется экспертами с опытом работы >5 лет. У нас есть все актуальные квал.аттестаты по направлениям (недвижимость, движимое имущество, бизнес)

Мы всегда соблюдаем сроки проекта. Нам важно показать результат в сжатые сроки

В стоимость включена бесплатная поддержка Отчетов (корректировка, устранение замечаний)

С Вами общаются только самые вежливые сотрудники.

Мы доводим сложные проекты до результата. К нам обращаются в ситуациях, когда другие эксперты не справились

Рынок недвижимости в настоящее время динамичен. Это способствует запросам в проведении независимой оценки недвижимого имущества для ипотеки. Мероприятие предусматривает проведение детального анализа и изучение объекта с целью установления его рыночной и ликвидационной цены.

При подаче заявки на получение ипотечного кредита обязательно требуется отчет об оценке. От заключения эксперта зависит сумма займа и процентная ставка на покупаемую квартиру. Процедура обязательная, пропустить ее невозможно. В случае оформления ипотечного договора оценка стоимости недвижимости прописывается в нем. Она проводится и для страховой компании, т.к. при ипотечном кредитовании предусмотрено оформление договора страхования имущества.

Документ предъявляется для определения суммы денежных средств, которые банк может предоставить клиенту. Финансовой организации оценка нужна для установления ликвидной стоимости жилого помещения. Результат является доказательством, обеспечивающим возврат долга в случае перехода физического лица в состояние неспособности исполнить свои денежные обязательства. Коммерческая кредитно-финансовая организация вправе вернуть себе денежные средства при форс-мажорных обстоятельствах путем реализации имущества должника.

На основании полученного отчета, выполненного оценочной компанией, банк готовит собственную аналитику и подробные исследования. При изучении документации кредитная организация принимает во внимание стоимость жилого помещения на дату оценки, вероятные ошибки, а также использует более низкие коэффициенты с учетом цены в будущем. Когда банк предоставляет ипотечную ссуду, он автоматически забирает под залог недвижимое имущество, на которое оформляется заем.

Документы, необходимые для оценки объекта недвижимости

Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит, разберем документы. Для оформления заключения об оценке необходимо собрать следующие данные:

Для оформления договора об оценке недвижимости оценочной организации нужен относительно небольшой список документов. В ряде случаев запрашивают снимки объекта. Эксперт по оценке сам приедет на место нахождения недвижимости и фотографирует ее. Для оценки первичного жилья главными документами являются:

При передаче в залог объекта вторичного рынка предполагается, что он какой-то период находится в собственности продавца и испрашиваемые сведения у него имеются. В этом случае важно представить:

До составления договорных обязательств необходимо уточнить, какие документы могут понадобиться для подготовки отчета, и ориентироваться на них.

Порядок проведения оценки недвижимости

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется в несколько стадий. Перед подготовкой отчета оценщиком необходимо оплатить его работу и предоставить материал для анализа. Последовательность оценочных процедур зависит от условий, выдвигаемых банком. Главные из них:

В двух способах оценщик направляет электронный отчет непосредственно в банковское учреждение. Клиент вправе получить заключение по адресу своей электронной почты или в личном кабинете через официальный сайт финансовой организации.

В случае обследования типичного жилья, например, апартаментов в новостройке, на подготовку заключения уходит 2-3 рабочих дня. Если недвижимость необычная, является уникальным объектом, аналогов которому нет, например, пентхаус в черте города, то сроки увеличиваются.

Подробнее про методику оценки в наших видео:

Сколько будет стоить оценка квартиры для получения ипотеки?

Цена на рынке недвижимости за подготовку отчетного документа об оценке квартиры для согласования ипотеки разная. Рейтинг можно изучить на соответствующих сайтах. Цена зависит от следующих факторов:

Так, например, дороже всего услуги по оценке стоимости недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, региональных центрах. Стоимость одного отчета об оценке жилья, находящегося в городской черте и открытого для просмотра, составит порядка от 15 тысяч рублей. В иных случаях цена меняется. Рассчитать ее помогут эксперты.

Сроки проведения

Как правило, на подготовку оценки недвижимости для ипотечного кредитования нужно 1-2 рабочих либо до трех календарных дней. На сроки влияют определенные причины. Оценку домов, расположенных за городом, выполняют также. Но в этом случае отчет готовится дольше. Объекты, расположенные в черте города, оцениваются быстрее. Обычный срок действия отчета составляет 6 месяцев.

Кто оплачивает оценочные процедуры?

Оценочные процедуры для получения кредита оплачивает заемщик, оформляющий ипотеку на жилье. Плата вносится до выезда на объект без какого-либо права на получение компенсации затрат. Заказчик заранее должен предоставить пакет документов. Далее эксперт изучает, оценивает их и назначает день для осмотра и фотографирования жилого помещения.

Часто банковские организации взаимодействуют с аккредитованными ими оценщиками. В этом случае отчеты часто принимаются без доработки. В то же время банк не вправе ограничивать клиента, и последний имеет право обратиться в любую оценочную компанию. При этом кредитная организация будет тщательнее изучать все результаты, цифры и т.д.

Кто вправе проводить оценку недвижимости для ипотеки?

Оценить недвижимость могут специалисты, прошедшие обучение и имеющие соответствующий квалификационный аттестат. Они вправе работать от лица аккредитованной компании или по отдельному трудовому договору. Их деятельность проводится в рамках норм федерального закона, регулирующего оценочную деятельность в РФ, и иных правовых актов.

Если оценочные процедуры проводятся для банковских структур, то для последних выделяют следующие категории специалистов:

По действующему законодательству банки обязаны принять заключение от любого квалифицированного оценщика. В действительности же банковские организации самостоятельно проводят аккредитацию компании, оценке которых больше всего доверяют.

Оформление документов

Оценка квартиры для получения ипотечного займа предоставляется в виде отчета, где прописывается рыночная стоимость недвижимого объекта. Заключение представляет собой альбом, выполненный из листов формата А4 в бумажном варианте или в PDF. Обычно в документе больше 40 страниц. Оценка хранится в кредитном учреждении вместе с другими ипотечными документами.

В 2023 году большинство кредиторов начали практиковать электронные документы, поэтому отчет подписывается цифровой подписью для его заверения. Архивированный вариант документов отправляют заказчику на указанный им адрес электронной почты.

Нюансы при проведении оценки квартиры для одобрения ипотеки

При организации оценочных мероприятий следует учесть ряд нюансов:

На практике выбираются 3 объекта и подсчитывается средняя стоимость за квадратный метр. Далее цена основного жилья корректируется, в зависимости от параметров выбранных примеров в лучшую сторону или, наоборот, уменьшается. Полученное число эксперт умножает на имеющееся количество квадратных метров целого объекта. Если отсутствуют подходящие аналогичные варианты, то оценку проведут иным путем. Поэтому для отчета могут использоваться разные методики проведения оценочных мероприятий.

Достоинства и минусы оценки недвижимого имущества для ипотеки

Важным плюсом оценки недвижимого объекта для покупки в ипотеку считается точное вычисление стоимости жилья. Рекомендуем производить оценку даже тогда, когда она не выступает в качестве обязательного требования кредитной организации. Тем самым заемщик обеспечивает себе защиту и гарантию от необоснованных условий, комиссий и штрафных санкций, предъявляемых банком. Для будущего собственника оценка выступает дополнительной гарантией, что он вкладывает деньги в стоящий объект. И квартира продается по реальной цене.

Недостаток заключается в том, что услуга платная. Размер стоимости услуг оценочной компании рассчитывается индивидуально в зависимости от характеристик объекта, его расположения. Рекомендуем обращаться в организацию, которая выдаст оптимальное решение и сохранит высокое качество услуг.

Важно помнить, что при оформлении ипотеки нет возможности избежать процедуру оценки недвижимости. Отчет требуется не только ипотечной организации, но и заемщику. Документ станет дополнительной защитой прав в судебных инстанциях. Необходимо грамотно подходить к выбору профессионального оценщика. От его работы зависит польза банку и приближение момента покупки квартиры.

Заказать отчет об оценке предлагаем в нашей компании с опытом работы и отличными отзывами. Мы гарантируем, что при обращении в банк отказа от принятия подготовленных документов не последует.

Вопрос-ответ

Стоимость услуг

Необходимые документы

Наши партнеры

Наши клиенты

В нашей базе более 5000 довольных клиентов