-
Дата публикации: 24.07.2023
-
Количество показов: 6409
-
Время чтения: 9 мин.
Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит
Заявка на услугу "Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит"
Отправьте заявку на услугу и получите скидку 3%
Рынок недвижимости в настоящее время динамичен. Это способствует запросам в проведении независимой оценки недвижимого имущества для ипотеки. Мероприятие предусматривает проведение детального анализа и изучение объекта с целью установления его рыночной и ликвидационной цены.
При подаче заявки на получение ипотечного кредита обязательно требуется отчет об оценке. От заключения эксперта зависит сумма займа и процентная ставка на покупаемую квартиру. Процедура обязательная, пропустить ее невозможно. В случае оформления ипотечного договора оценка стоимости недвижимости прописывается в нем. Она проводится и для страховой компании, т.к. при ипотечном кредитовании предусмотрено оформление договора страхования имущества.
Документ предъявляется для определения суммы денежных средств, которые банк может предоставить клиенту. Финансовой организации оценка нужна для установления ликвидной стоимости жилого помещения. Результат является доказательством, обеспечивающим возврат долга в случае перехода физического лица в состояние неспособности исполнить свои денежные обязательства. Коммерческая кредитно-финансовая организация вправе вернуть себе денежные средства при форс-мажорных обстоятельствах путем реализации имущества должника.
На основании полученного отчета, выполненного оценочной компанией, банк готовит собственную аналитику и подробные исследования. При изучении документации кредитная организация принимает во внимание стоимость жилого помещения на дату оценки, вероятные ошибки, а также использует более низкие коэффициенты с учетом цены в будущем. Когда банк предоставляет ипотечную ссуду, он автоматически забирает под залог недвижимое имущество, на которое оформляется заем.
Документы, необходимые для оценки объекта недвижимости
Оценка недвижимости для ипотеки: как происходит, разберем документы. Для оформления заключения об оценке необходимо собрать следующие данные:
- Техническая документация (техпаспорт) – при ее отсутствии запрашивают полную выписку ЕГРН с поэтажной разбивкой. Он необходим оценщику для получения информации о состоянии жилого помещения, проведении перепланировки и формирования общей картины потенциального залога.
- Свидетельство о собственности или сведения из ЕГРН – в ней прописывают хозяина квартиры.
- Документ, удостоверяющий личность заказчика – требуется для идентификации заявителя и последующего направления отчета менеджеру банковского ведомства, который занимается подготовкой ипотечной документации.
Для оформления договора об оценке недвижимости оценочной организации нужен относительно небольшой список документов. В ряде случаев запрашивают снимки объекта. Эксперт по оценке сам приедет на место нахождения недвижимости и фотографирует ее. Для оценки первичного жилья главными документами являются:
- Акт приема и передачи, где указывается официальный почтовый адрес квартиры.
- ДДУ.
- Паспортные данные заявителя.
При передаче в залог объекта вторичного рынка предполагается, что он какой-то период находится в собственности продавца и испрашиваемые сведения у него имеются. В этом случае важно представить:
- Технический паспорт БТИ.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Договор купли-продажи, дарения или иные документы, указывающие на право собственности на квартиру.
- Паспорт заказчика.
До составления договорных обязательств необходимо уточнить, какие документы могут понадобиться для подготовки отчета, и ориентироваться на них.
Порядок проведения оценки недвижимости
Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется в несколько стадий. Перед подготовкой отчета оценщиком необходимо оплатить его работу и предоставить материал для анализа. Последовательность оценочных процедур зависит от условий, выдвигаемых банком. Главные из них:
- Оформление обращения на оценку посредством специального дистанционного банковского обслуживания. Заемщик заполняет форму, вкладывает скан документов и определяется с компанией. Далее клиенту поступает чек на оплату услуг. После прохождения платежа документы направляются для изучения оценочной компании. Эксперт-оценщик договаривается с заявителем о дате и времени просмотра объекта;
- Заявка оформляется непосредственно в оценочной компании. Отчасти не все банковские организации поддерживают работу онлайн-сервисов. Заявитель выбирает подходящего аккредитованного оценщика, созванивается и отправляет посредством электронной связи документы для оценки. Специалист проводит их проверку, передает реквизиты для внесения платы. По прохождении платежа согласовываются дата и время визуального изучения квартиры или дома.
В двух способах оценщик направляет электронный отчет непосредственно в банковское учреждение. Клиент вправе получить заключение по адресу своей электронной почты или в личном кабинете через официальный сайт финансовой организации.
В случае обследования типичного жилья, например, апартаментов в новостройке, на подготовку заключения уходит 2-3 рабочих дня. Если недвижимость необычная, является уникальным объектом, аналогов которому нет, например, пентхаус в черте города, то сроки увеличиваются.
Подробнее про методику оценки в наших видео:
Сколько будет стоить оценка квартиры для получения ипотеки?
Цена на рынке недвижимости за подготовку отчетного документа об оценке квартиры для согласования ипотеки разная. Рейтинг можно изучить на соответствующих сайтах. Цена зависит от следующих факторов:
- Тип недвижимости;
- Местоположение дома, год постройки, этажность, наличие балкона;
- Наличие и качество ремонта;
- Выбранная оценочная компания;
- Инфраструктура района, качество благоустройства территории вокруг многоквартирного дома.
Так, например, дороже всего услуги по оценке стоимости недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, региональных центрах. Стоимость одного отчета об оценке жилья, находящегося в городской черте и открытого для просмотра, составит порядка от 15 тысяч рублей. В иных случаях цена меняется. Рассчитать ее помогут эксперты.
Сроки проведения
Как правило, на подготовку оценки недвижимости для ипотечного кредитования нужно 1-2 рабочих либо до трех календарных дней. На сроки влияют определенные причины. Оценку домов, расположенных за городом, выполняют также. Но в этом случае отчет готовится дольше. Объекты, расположенные в черте города, оцениваются быстрее. Обычный срок действия отчета составляет 6 месяцев.
Кто оплачивает оценочные процедуры?
Оценочные процедуры для получения кредита оплачивает заемщик, оформляющий ипотеку на жилье. Плата вносится до выезда на объект без какого-либо права на получение компенсации затрат. Заказчик заранее должен предоставить пакет документов. Далее эксперт изучает, оценивает их и назначает день для осмотра и фотографирования жилого помещения.
Часто банковские организации взаимодействуют с аккредитованными ими оценщиками. В этом случае отчеты часто принимаются без доработки. В то же время банк не вправе ограничивать клиента, и последний имеет право обратиться в любую оценочную компанию. При этом кредитная организация будет тщательнее изучать все результаты, цифры и т.д.
Кто вправе проводить оценку недвижимости для ипотеки?
Оценить недвижимость могут специалисты, прошедшие обучение и имеющие соответствующий квалификационный аттестат. Они вправе работать от лица аккредитованной компании или по отдельному трудовому договору. Их деятельность проводится в рамках норм федерального закона, регулирующего оценочную деятельность в РФ, и иных правовых актов.
Если оценочные процедуры проводятся для банковских структур, то для последних выделяют следующие категории специалистов:
- Независимые эксперты – ими выступают оценочные компании, не соответствующие требованиям банка и не прошедшие аккредитацию кредитного учреждения. Финансовые организации не вправе не принимать отчеты таких компаний, но рассмотрение документов может затянуться.
- Аккредитованные банком – в категорию входят оценочные компании, выполняющие все условия кредитной организации, которые появляются в его списках и рекомендуются клиентам. В этом случае процедуры основаны на выгодном сотрудничестве. Банк получает компании, с которыми он уже работает по другим вопросам, и запрашивает отчеты, оформленные надлежащим образом. Оценщикам обеспечивается регулярный и стабильный запрос от потенциальных банковских заемщиков.
По действующему законодательству банки обязаны принять заключение от любого квалифицированного оценщика. В действительности же банковские организации самостоятельно проводят аккредитацию компании, оценке которых больше всего доверяют.
Оформление документов
Оценка квартиры для получения ипотечного займа предоставляется в виде отчета, где прописывается рыночная стоимость недвижимого объекта. Заключение представляет собой альбом, выполненный из листов формата А4 в бумажном варианте или в PDF. Обычно в документе больше 40 страниц. Оценка хранится в кредитном учреждении вместе с другими ипотечными документами.
В 2023 году большинство кредиторов начали практиковать электронные документы, поэтому отчет подписывается цифровой подписью для его заверения. Архивированный вариант документов отправляют заказчику на указанный им адрес электронной почты.
Нюансы при проведении оценки квартиры для одобрения ипотеки
При организации оценочных мероприятий следует учесть ряд нюансов:
- Банками установлен ограниченный срок действия отчетов – 6 месяцев. В зависимости от выбранной кредитной организации, сроки могут меняться. Рекомендуется уточнять их по телефону.
- Оценочные компании, обеспечивающие выезд специалиста на объект, готовят качественный отчет, и банки к ним не придираются.
- В заключении четко и ясно должны прописываться обоснования указанной цены. Самый известный и простой вариант: на основании действующих предложений на рынке с использованием корректирующих коэффициентов.
На практике выбираются 3 объекта и подсчитывается средняя стоимость за квадратный метр. Далее цена основного жилья корректируется, в зависимости от параметров выбранных примеров в лучшую сторону или, наоборот, уменьшается. Полученное число эксперт умножает на имеющееся количество квадратных метров целого объекта. Если отсутствуют подходящие аналогичные варианты, то оценку проведут иным путем. Поэтому для отчета могут использоваться разные методики проведения оценочных мероприятий.
Достоинства и минусы оценки недвижимого имущества для ипотеки
Важным плюсом оценки недвижимого объекта для покупки в ипотеку считается точное вычисление стоимости жилья. Рекомендуем производить оценку даже тогда, когда она не выступает в качестве обязательного требования кредитной организации. Тем самым заемщик обеспечивает себе защиту и гарантию от необоснованных условий, комиссий и штрафных санкций, предъявляемых банком. Для будущего собственника оценка выступает дополнительной гарантией, что он вкладывает деньги в стоящий объект. И квартира продается по реальной цене.
Недостаток заключается в том, что услуга платная. Размер стоимости услуг оценочной компании рассчитывается индивидуально в зависимости от характеристик объекта, его расположения. Рекомендуем обращаться в организацию, которая выдаст оптимальное решение и сохранит высокое качество услуг.
Важно помнить, что при оформлении ипотеки нет возможности избежать процедуру оценки недвижимости. Отчет требуется не только ипотечной организации, но и заемщику. Документ станет дополнительной защитой прав в судебных инстанциях. Необходимо грамотно подходить к выбору профессионального оценщика. От его работы зависит польза банку и приближение момента покупки квартиры.
Заказать отчет об оценке предлагаем в нашей компании с опытом работы и отличными отзывами. Мы гарантируем, что при обращении в банк отказа от принятия подготовленных документов не последует.
Вопрос-ответ
- Банк направляет аккредитованную оценочную компанию. Это наиболее распространенный вариант. Банк предпочитает доверять оценке “своего” специалиста, чтобы снизить риски.
- Банк принимает оценку независимого оценщика, выбранного клиентом. Но обычно в такой ситуации банк берет дополнительное время (часто до 1 календарного месяца) для проверки предоставленного Отчета.
- При рефинансировании банк иногда соглашается принять оценку, которая уже была сделана ранее для другого банка.
Так что однозначного ответа нет - в каждом конкретном случае банк принимает свое решение о том, кем именно будет производиться оценка недвижимости, на основании своих внутренних регламентов и оценки рисков. Но в большинстве случаев все же банк настаивает на оценке компанией из своего списка.
- Если оценку проводил аккредитованный оценщик, то деньги за произведенную работу обычно не возвращают. Это расходы банка, связанные с рассмотрением заявки на ипотеку. Даже если ипотека не была выдана, клиент эти деньги не получит обратно. Иногда банки могут компенсировать расходы клиента на оценку сторонним оценщиком. Но обычно только частично и при соблюдении определенных условий.
- Если оценку делал независимый оценщик, выбранный клиентом, то клиент оплачивает оценку напрямую оценщику в соответствии с договором оказания услуг. При отказе в выдаче ипотеки банк не несет ответственности за возврат этой суммы. При этом, клиент может договориться с оценщиком о возврате оплаты или части оплаты, если работа не была принята банком. Некоторые оценщики даже дают подобные гарантии.
Таким образом, полностью полагаться на возврат денег за оценку не стоит. Лучше заранее выяснить условия компенсации расходов на оценку при отказе в выдаче ипотеки у банка и оценочной компании.
- При оформлении небольшой ипотеки (например, до 1 млн рублей) некоторые банки соглашаются на оценку без осмотра, по документам;
- Если оценивается типовая квартира в новостройке, то иногда осмотр делается выборочно - не в каждой квартире, а только в некоторых;
- При рефинансировании может быть принята имеющаяся оценка другого банка без нового осмотра.
Однако в большинстве случаев оценщик все-таки посещает объект лично, чтобы оценить его техническое состояние, планировку, вид из окон и другие важные характеристики. Поэтому лучше подготовиться к осмотру - прибраться в квартире, подготовить все необходимые документы.
Стоимость услуг
Прайс на выполнение проекта | ||
Оценка квартиры, комнаты, невыделенной доли в жилой недвижимости | 4 900 Р | |
Экспресс оценка жилой недвижимости | от 2 000 Р | |
Оценка встроенного нежилого помещения | 14 900 Р | |
Оценка отдельно стоящего здания | от 34 900 Р |
Необходимые документы
- Свидетельство о государственной регистрации права (Выписка из ЕГРН), либо договор купли – продажи, либо иной документ, подтверждающий вид права на недвижимость;
- Сведения об имеющихся обременениях (договор залога, долгосрочной аренды);
- Технический паспорт (оценивается жилой дом), паспорт на квартиру;
- Поэтажный план;
- Экспликация помещений к поэтажному плану;
- Кадастровый паспорт земельного участка.
Также нашим специалистам может понадобиться дополнительная информация: наличие обременений, залоговых обязательств, судебных споров в отношении объекта оценки и другое.
Настоящий перечень не является исчерпывающим и окончательно определяется нашими специалистами совместно с Заказчиком.
Наши партнеры
Наши клиенты
В нашей базе более 5000 довольных клиентов
Как с нами работать?
|
|
|
|
Заказ | Осмотр объекта и составление отчета | Оплата | Передача отчета |
Почему нам можно доверять?
- • Стаж работы. Мы непрерывно работаем с 2008 года и постоянно улучшаем «продукт».
- • Компетентность. Наши эксперты регулярно повышают квалификацию и принимают участие в написании материалов для профильных изданий.
- • Публичность. 10.025 человек на YouTube канале «Бизнес по плану».
Остались вопросы? Разберем бесплатно простую задачу или проведем консультацию (Посмотреть пример)
Примеры по оценке
- Инвестиции в жилую недвижимость и апарт отель. Какая на самом деле доходность?
- Оценщики уходят из профессии. Почему мы перестали оценивать квартиры?
- Дорогие квартиры в Санкт-Петербурге – выгодные инвестиции